上海银监局力推银行业机构支持中小企业发展

上海银监局力推银行业机构支持中小企业发展

近年来，上海银监局积极支持上海银行业转变发展方式，服从国家宏观调控政策，坚持有扶有压，调整信贷结构和盈利模式，大力推进小企业信贷业务。上海银行业纷纷设置小企业金融服务特色分支机构和小企业专营部门，小企业融资产品、服务手段和不良资产处置模式不断创新，小企业金融品牌建设初显成效。到今年6月末，全市银行业小企业贷款余额6458.5亿元，比年初增加472亿元，增速为7.9%，快于各项贷款平均增速1.11个百分点。如果按累计发放贷款数量计算，贷款金额将超过1000亿元。　　今年以来，上海银监局多次深入银行业机构进行调研并召集在沪银行举行小企业金融服务座谈会，要求在沪各银行业金融机构要按照银监会支持小企业金融服务的相关监管政策要求，对内部制度进行梳理，确保小企业金融服务差异化政策在机构内部实质性落地，形成前、中、后台横贯型管理和支持机制。继续深化“六项机制”建设，即建立与自身小企业业务定位相符的风险定价机制、独立核算机制、高效审批机制、激励约束机制、专业化培训机制和违约信息通报机制，按照小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审和单独会计核算的“四单管理原则”，进一步加大小企业业务的管理建设和资源配置力度。　　为督促上海银行业达成“两个不低于”目标，上海银监局对辖内银行业金融机构小企业贷款增幅和户数、单户授信总额500万元以下小企业贷款增幅和户数、小企业贷款占企业贷款的比例、单户授信总额500万元以下小企业贷款占企业贷款的比例等建立季度监测机制。对所有银行按季度考核“小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅”情况；对上海银行、上海农商行、村镇银行、异地来沪城商行上海分行以及享受差异化监管政策的其他银行按季度考核“单户授信总额500万元以下小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅”情况，并及时总结、推广相关经验。　　此外，上海银监局还对专营小微企业的银行业金融机构提出了两个80%的要求，即要求单户授信500万元以下贷款余额占比不低于80%，户数占比不低于80%。　　各在沪银行信贷支持中小企业毫不含糊。如，建行上海市分行在今年整体信贷规模大幅压缩、总体资源极其紧张的情况下，仍给予小企业贷款规模较大比重，实行贷款规模单列、单独统计考核、配备专项激励费用，推动小企业业务快速发展。交行上海市分行则密切关注、大力支持上海九大新兴产业发展，并将扶持中小企业发展作为新的产业重点。作为小企业金融服务的专营银行，浙江泰隆商业银行上海分行开业一年多来，针对上海小企业的特点进行分类，按市场、按社区开拓业务，针对各类小企业行业的特性开发产品，贴近市场设置网点。作为上海本地法人银行，上海农商银行坚持服务“三农”和中小企业的市场定位，不断创新产品服务、营销方式、管理模式等，积极推进中小企业金融服务工作。　　8月25日，上海银监局正式出台了《关于进一步改进小企业金融服务的通知》，其中包括实施市场准入差别化政策、力推建立统一信用担保基金、争取小企业金融服务优惠财税政策等，量化目标，差异监管，推动在沪银行业进一步改进小企业金融服务。其中，对于专营小微企业的分行，上海银监局允许其开业半年后申请设立同城支行，开业一年后一次性同时申请筹建多家同城支行；对于专营小微企业且涉农贷款增幅不低于全部贷款增幅的村镇银行，允许其在所在区县内一次性同时申请筹建多家支行；上海银行、上海农村商业银行满足现有同城支行中指定一定比例的支行专营小微企业业务，异地来沪城商行上海分行，满足现有同城支行中指定不少于50%的支行专营小微企业业务，则允许上述银行开业一年后同时申请筹建多家专营小微企业支行。如按季监测，发现通过上述方式设立的专营小微企业分支行不能实现授信总额500万元以下贷款占全部贷款比重不低于80%，以及授信总额500万元以下的客户数不低于全部客户数的80%，相关分支行将3年内不得在上海辖区内新设机构。　　政策倾斜极大地激发了上海银行业支持小企业的积极性，今年以来，在企业贷款增速整体下降的情况下，上海小企业贷款的余额比去年底逆势上升。　　日前，上海银监局局长廖岷在参加上海市政府专题新闻发布会时表示，上海银监局通过具体监管要求，明确差异化监管政策，鼓励银行业机构能在“网点走出去、客户层级沉下去、客户结构升上去、社区园区金融服务进得去”四个方面有新的突破。上海银行业小企业专营机构将向分支机构和基层营业网点延伸，向远郊区县和大的集镇、商贸市场延伸，构建从总行到分支行，从城市到乡镇的多层次小企业金融服务专营机构体系，使专营机构贴近社区、贴近市场、贴近客户，切实发挥专营作用。符合条件的分支机构应加速转型，改建或新设部分分支机构作为专门从事小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。在社区、园区金融服务方面，上海银监局将支持各行在科技园区设立专营科技金融服务的支行，以此加大对科技型中小企业信贷支持的力度。鼓励银行拿出部分网点资源，贴近社区、贴近需求，专司为社区服务的功能，创新与社区金融服务需求相一致的服务模式和产品，填补社区金融服务空白点，加大对社区的金融服务。

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