P2P网贷在发展初期出现了诸多乱象

当传统金融机构的创新已经变为金融机构间的监管套利时，许多“金融创新”已经变了形走了样，演变成资金空转，只有P2P网络借贷和众筹形式的互联网金融才是真正服务于实体经济，尤其是中小微企业。

数百年以来，银行等传统金融机构在自身生产效率方面一直提升缓慢，当电子信息技术与银行业、证券业相结合才迅速改变了金融行业，带来了近三十年的飞速发展。而时至今日，传统金融机构尤其是大多数银行在信贷业务方面已经失去了不断提升生产力的内生性动力，无论从项目开发效率、评审效率、审批效率、放款效率和对风险的实质性把握方面，都已经逐渐固化乃至僵化。

从来没有一个行业可以从内部酝酿出变革的种子，一切关于大企业有资源更有能力创新的想法都是可笑的天真，传统金融机构庞大的人员、机构和不断追求资产规模的粗放增长，所造成的路径依赖，在提升生产效率面前却恰恰成了沉重的包袱。

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