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美国P2P行业为什么没有跑路现象

发布时间:2021-01-07 16:26:33 阅读: 来源:加料机厂家

中国的P2P行业正值“冬季”,平台企业风险凸现、跑路不断,仿佛一夜之间P2P成为人人眼中的“过街老鼠”。远在大洋彼岸的互金行业仿佛被传染一样,美国网贷平台的神话借贷俱乐部(Lending Club)创始人因不当销售贷款而主动辞职。看似很隐私个人的事件,却引发了大家对整个P2P行业的思考。

美国借贷神话“标杆”倒了

5月9日,Lending Club宣布,由于涉嫌高达2200万美元的贷款违规出售,该公司联合创始人兼首席执行官雷诺·拉普兰齐已经辞职。这一消息对美国P2P行业造成巨大冲击。身为美国P2P业界翘楚,借贷俱乐部的贷款量占据了美国P2P借贷服务市场的80%,截至去年底已发放近160亿美元贷款。受该消息影响,借贷俱乐部股价周一狂跌近35%,市值缩水至不足20亿美元。

美国财政部发布“白皮书”

5月9日,LC创始人刚“闪辞”,接着在10日美国财政部就发话了。美国财政部发布了历时九个月制作的白皮书,对美国P2P的商业模式提供警告和意见。明确表明P2P行业应该加强产品对于借贷双方的透明度;P2P行业需要加强管理的领域,并称在小型企业贷款方面,愿意考虑与国会合作进行立法,以实现监管和保护借款人的双重目的;最后,就是把消费者放在重要位置上。

美国P2P相对发展成熟

相比近几年国内野蛮生长的P2P行业,美国的增速虽然缓慢,但是发展更加的平稳,在运营体系上也更加的成熟。目前,美国对P2P借贷实行多部门分头监管、州与联邦共同监管的管理架构。作为一种证券化的消费借贷模式,P2P借贷既是证券的发行方,又连接着借贷双方,同时也有确定借贷利率的工作,因此在美国面临着三大类法律的监管:证券监管法案、银行监管法案和消费者信贷保护法案。这些法案从各个角度对投资人和借款人提供了保护,降低了借贷双方所面临的风险。

美国监管部门收紧

美国P2P平台为什么没有“跑路”?最大的原因可能归功于美国的监管部门。美国的P2P行业受到美国证监会(SEC)严厉监管,其复杂的透明化披露手续、高昂的注册成本等等都是P2P行业起步时的门槛。此外,SEC还会对P2P网络平台的发行说明书及相关材料进行审核,以保障投资者能够获得决策的信息。

完善征信、风控体系是重点

对于美国P2P行业来说,严格的监管只是一部分,整个信用生态所产生的制约平衡及完善的平台风控才是长久之道。美国P2P网贷平台在整个交易流程中仅作为一个信息中介存在,投资者主要依据借款方的FICO信用评级(美国个人消费信用评估公司开发出的一种个人信用评级法)分数对投资者进行信用评估,平台对投资活动不进行担保。除了信用生态,严格的风控体系也是一大法宝,而本次借贷俱乐部事件也源于平台自身风控出现问题。

纵观中外P2P平台在遇到危机时的处理方式,除了政府第一时间内出面疏导,依靠P2P企业自身的约束和自律显得更为重要。相信本次借贷俱乐部的丑闻事件能够给正在进行P2P整改的中国一点点启示和借鉴。

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